Das größte Hindernis für Amerikaner beim Sparen für den Ruhestand ist die Tilgung von Schulden. Fast drei Viertel der Amerikaner gaben an, dass ihre Schulden ein Problem darstellen, und 77 Prozent sagten, dass sie sie am Sparen für den Ruhestand hindern, so eine neue Umfrage des National Institute on Retirement Security (NIRS).
Der Bericht untersuchte die Vorbereitung von Amerikanern im Alter von 21 Jahren und älter auf den Ruhestand und bewertete dabei die Altersvorsorgeersparnisse, den Zugang zu betrieblichen Altersvorsorgeplänen und die finanziellen Herausforderungen, die die Fähigkeit der Arbeitnehmer beeinträchtigen, sich auf den Ruhestand vorzubereiten.
Zielkonflikte
Die Amerikaner sehen sich zunehmend mit Zielkonflikten zwischen dem Sparen für den Ruhestand und der Deckung grundlegender finanzieller Bedürfnisse wie Wohnkosten und Schulden konfrontiert. Bemerkenswerterweise stellte der Bericht fest, dass der Median-Amerikaner lediglich 955 US-Dollar auf einem Altersvorsorgekonto angespart hat, was das Ausmaß der Altersvorsorgelücke verdeutlicht, mit der die heutige Erwerbsbevölkerung konfrontiert ist.
Auch das wichtigste staatliche Sicherheitsnetz für den Ruhestand steht unter wachsendem finanziellen Druck. Der jüngste Bericht der Treuhänder der Social Security verschob den prognostizierten Zeitpunkt der Erschöpfung des Treuhandfonds für Altersleistungen auf Ende 2032. Ohne Maßnahmen des Kongresses wäre die Social Security in der Lage, etwa 78 Prozent der vorgesehenen Altersleistungen zu zahlen, was zu pauschalen Leistungskürzungen für gegenwärtige und zukünftige Rentner führen würde.
Diese Herausforderungen werden dadurch verschärft, dass traditionelle leistungsorientierte Pensionspläne, die ein garantiertes lebenslanges Einkommen im Ruhestand bieten, im privaten Sektor zunehmend selten geworden sind. Im Jahr 1980 nahmen 38 Prozent der Arbeitnehmer im privaten Sektor an einem leistungsorientierten Pensionsplan teil. Bis 2023 hatten nur noch 15 Prozent Zugang zu einem solchen. Infolgedessen tragen Arbeitnehmer heute eine weitaus größere Verantwortung – und ein größeres Anlagerisiko – für die Finanzierung ihres Ruhestands.
Unsicherheit der Alterssicherung ist nationale Krise
Acht von zehn Amerikanern sagen, dass das Land mit einer Ruhestandskrise konfrontiert ist, gegenüber 67 Prozent im Jahr 2020. Mehr als sechs von zehn (61 Prozent) sind besorgt, dass sie im Ruhestand keine finanzielle Sicherheit erreichen werden, gegenüber 55 Prozent im Jahr 2020. Amerikaner nennen Inflation, Bezahlbarkeit, Marktvolatilität, mögliche Kürzungen der Social Security und den Rückgang traditioneller Pensionen als einige der wichtigsten Gründe für ihre Sorgen hinsichtlich des Ruhestands.
Vorbereitung auf den Ruhestand schwierig
Achtundsechzig Prozent der Amerikaner sagen, dass die Vorbereitung auf den Ruhestand schwieriger wird, gegenüber 58 Prozent im Jahr 2020. Die überwiegende Mehrheit (84 Prozent) stimmt der Aussage zu, dass die politischen Führungskräfte in Washington die Herausforderungen nicht verstehen, mit denen Amerikaner beim Sparen für den Ruhestand konfrontiert sind. Fünfundachtzig Prozent sind der Ansicht, dass politische Entscheidungsträger der Alterssicherung eine höhere nationale Priorität einräumen sollten, gegenüber 76 Prozent im Jahr 2020.
Amerikaner trauen KI nicht für persönliche Finanzplanung
Fast zwei Drittel (63 Prozent) geben an, ein KI-Tool verwendet zu haben. Die meisten haben KI jedoch nicht genutzt, um Fragen zu ihren Finanzen, Investitionen oder ihrem Ruhestand zu beantworten (61 Prozent), und 45 Prozent sagen, dass sie sich unwohl dabei fühlen, wenn KI eine Rolle bei der Bereitstellung von Finanzberatung spielt. Wie erwartet fühlen sich Angehörige der Generation Z wohler als Babyboomer, wenn es darum geht, KI für Finanz- und Ruhestandsentscheidungen einzusetzen.
Skepsis gegenüber Kryptowährungen und alternativen Anlagen
Die meisten Amerikaner haben entweder noch nie von Private Equity, Kryptowährungen und Real Estate Investment Trusts (REITs) gehört oder sind mit diesen nicht sehr vertraut. Mehr als die Hälfte (53 Prozent) lehnt es ab, dass Arbeitgeber Kryptowährungen als Anlageoption in betrieblichen Altersvorsorgeplänen anbieten, während mehr als drei Viertel (77 Prozent) der Ansicht sind, dass die Zulassung von Kryptowährungen in betrieblichen Altersvorsorgeplänen riskant ist.
Keine Vorbereitung auf den Ruhestand
Mehr als die Hälfte gibt an, bis zum Alter von 30 Jahren oder länger gewartet zu haben, bevor sie mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen hat, wodurch sie sich beim Aufbau langfristigen Altersvorsorgevermögens erheblich benachteiligt. Haushalte mit niedrigem Einkommen beginnen mit größerer Wahrscheinlichkeit später mit dem Sparen für den Ruhestand als Haushalte mit hohem Einkommen. Die Umfrage ergab außerdem, dass viele Amerikaner erheblich überschätzen, wie viel Ruhestandseinkommen ihre Ersparnisse generieren können. Nur neun Prozent wählten eine Spanne, die mit einer häufig verwendeten Entnahmerichtlinie übereinstimmt, nach der ein Altersvorsorgevermögen von 100.000 US-Dollar wahrscheinlich etwa 4.000 US-Dollar jährliches Ruhestandseinkommen generieren würde.
Schulden schränken Fähigkeit zum Sparen ein
Fast drei Viertel der Amerikaner (74 Prozent) sagen, dass Schulden für sie ein Problem darstellen, gegenüber 71 Prozent im Jahr 2023. Mehr als drei Viertel (77 Prozent) sagen, dass Schulden sie daran hindern, ausreichend für den Ruhestand zu sparen, im Wesentlichen unverändert gegenüber 2023.
Der Wert von Pensionen
Einundvierzig Prozent der Arbeitnehmer sagen, dass Leistungen zur Altersvorsorge für sie im vergangenen Jahr wichtiger geworden sind. Fast sieben von zehn Amerikanern (69 Prozent) sind der Ansicht, dass Pensionen mehr als Altersvorsorgepläne wie 401(k)-Pläne dazu beitragen, Arbeitnehmern einen finanziell sicheren Ruhestand zu ermöglichen, gegenüber 65 Prozent im Jahr 2020.
